Οι Αμερικανοί τραπεζίτες ακολουθούν πιστά μία συμβουλή : «never throw good money after bad money». Οι Έλληνες τραπεζίτες γνωρίζουν πολύ καλά ότι μέχρι να επιστρέψουν καταθέσεις στο ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, η διαθέσιμη ρευστότητά τους είναι πολύτιμη και γι’ αυτό τη διαθέτουν με εξαιρετική φειδώ. Ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος έχει μεταφέρει αυστηρό μήνυμα από την Φρανκφούρτη ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα παρακολουθεί στενά τις πρακτικές χρηματοδότησης των ελληνικών επιχειρήσεων οι οποίες στο παρελθόν απολάμβαναν δανείων που δεν δικαιούνταν με βάση τα αμιγώς τραπεζικά κριτήρια.
Οι επίτροποι στις 4 συστημικές τράπεζες παρακολουθούν σε καθημερινή βάση τις πολιτικές χρηματοδότησης –κυρίως αναχρηματοδότησης παλαιών δανείων- ελληνικών επιχειρήσεων οι οποίες δεν διαθέτουν αξιολόγηση από διεθνείς οίκους και μέχρι χθες στηρίζονταν στις πολύ καλές προσωπικές σχέσεις με τα στελέχη των τραπεζών.
Η νέα στρατηγική που ακολουθούν πλέον οι τράπεζες έναντι των ελληνικών επιχειρήσεων που ζητούν πιστώσεις συνοψίζεται στην εξής απλή εντολή: «Εφόσον ο επιχειρηματίας που διοικεί την εταιρεία δεν είναι διατεθειμένος να διακινδυνεύσει δικά του –προσωπικά- κεφάλαια, η τράπεζα δεν μπορεί να επιβαρύνει τον δικό της δείκτη φερεγγυότητάς της, με νέα χρηματοδότηση». Οι μέχρι πρόσφατα ιδιαίτερα στενές προσωπικές σχέσεις που είχαν οι έλληνες επιχειρηματίες με τις τράπεζές τους, επιτρέπουν σήμερα στα στελέχη των τραπεζών να γνωρίζουν με σχετική ακρίβεια την καθαρή θέση των πελατών τους, τον τρόπο ζωής, τις «κρυφές πηγές εσόδων» και τις πραγματικές δυνατότητες συμμετοχής τους στην προσπάθεια διάσωσης και συντήρησης των επιχειρήσεών τους.
«Τα δωρεάν γεύματα τελείωσαν» είπε στο «Χ» κορυφαίο τραπεζικό στέλεχος. «Στο εξής οι επιχειρηματίες πρέπει να βάλουν βαθιά το χέρι …στις θυρίδες και στους τραπεζικούς λογαριασμούς που διατηρούν στο εξωτερικό για να πείσουν την ελληνική τράπεζα να τους χρηματοδοτήσει περαιτέρω. Εάν δεν μπορούν να φέρουν οι ίδιοι λεφτά στην επιχείρησή τους, τότε είναι καλύτερα να την πωλήσουν το συντομότερο δυνατό γιατί λεφτά από το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, δύσκολα θα βρουν»…
Το μέγεθος της επιχείρησης δεν παίζει πλέον ρόλο. Τα κριτήρια με τα οποία κατηγοριοποιούνται οι επιχειρήσεις από τις τράπεζες είναι απλά και συγκεκριμένα.
Οι επιχειρήσεις με εξαγωγικό χαρακτήρα και δυνατότητες επέκτασης σε υγιείς αγορές κατατάσσονται αυτομάτως στον κατάλογο «προς διάσωση». Οι επιχειρήσεις που διαθέτουν καλά οργανωμένο Λογιστήριο που παρέχει δυνατότητες διαφανούς λειτουργίας και αποτελεσματικού ελέγχου των οικονομικών τους επίσης παίρνουν καλή σειρά προτεραιότητας.
Η χρηματιστηριακή αξία δεν παίζει κανένα ρόλο, δεδομένων των συνθηκών της ελληνικής αγοράς.
Αντιθέτως η λογιστική αξία και η αγορά στην οποία δραστηριοποιείται κάθε επιχείρηση μπορεί να δημιουργήσει θετικό κλίμα στις διαπραγματεύσεις.
Οι πολύμηνες διαπραγματεύσεις που διεξάγονται ανάμεσα στους επιχειρηματίες και τις τράπεζες συνήθως έχουν ένα και μόνο στόχο: Να προλάβουν οι τράπεζες να εκτιμήσουν το μέγεθος των προβλέψεων που πρέπει να πάρουν ώστε να μην εκτεθεί υπερβολικά ο ισολογισμός τους και να διερευνήσουν τις πραγματικές δυνατότητες των επιχειρηματιών για συμμετοχή στο κόστος αναδιάρθρωσης των εταιρειών τους.
Τα τραπεζικά στελέχη έχουν πάρει εντολή από τις διοικήσεις, να επιδεικνύουν προθυμία και προσαρμοστικότητα στην χρονική μετακύληση ορισμένων δανειακών υποχρεώσεων, να συζητούν ενδεχόμενη μείωση των επιτοκίων αλλά να αρνούνται κατηγορηματικά το ενδεχόμενο «κουρέματος» δανείων δηλαδή διαγραφής οφειλών. Η στάση των τραπεζικών στελεχών αλλάζει θεαματικά όταν οι επιχειρηματίες αποδεικνύονται από την πλευρά τους πρόθυμοι να συμβάλλουν με χρήματα ή πάγια περιουσιακά στοιχεία στην ανακεφαλαιοποίηση των επιχειρήσεων τους…
Η παγίδα για τους δανειολήπτες επιχειρηματίες είναι η υψηλή συγκέντρωση του τραπεζικού μας συστήματος. Οι 15 τράπεζες έχουν γίνει 4 και οι επιχειρηματίες που έχουν εκτεθεί σε δανεισμό από πολλές τράπεζες ανακαλύπτουν πως τα δάνειά τους έχουν «συγκεντρωθεί» σ’ έναν λογαριασμό κι έναν διαχειριστή ο οποίος γνωρίζει όλα τα «μυστικά» της μέχρι σήμερα συμπεριφοράς τους…
Ο διαχειριστής του δανείου εκτιμά τις δυνατότητες του υπόχρεου επιχειρηματία εξετάζοντας τη συνολική τραπεζική εικόνα του και τελικά προτείνει μια συνολική αντιμετώπιση όλων των υποχρεώσεών του, ανά κατηγορία δανείων, σε όλες τις τράπεζες…. (Το κείμενο αυτό έχει γραφτεί κι έχει δημοσιευτεί πριν 10 μήνες στην ίδια ακριβώς θέση. Τι έχει αλλάξει στο ενδιάμεσο χρονικό διάστημα;)
