ΤΟΥ ΓΙΩΡΓΟΥ ΑΥΤΙΑ
Όλα, πλέον, δυσκολεύουν με τα δάνεια… Κατ’ αρχάς, έρχονται επιστολές στους δανειολήπτες από πλευράς τραπεζών, που θα τους ζητούν να προσέλθουν για ρύθμιση. Το δεύτερο βήμα θα είναι η προσέλευση του δανειολήπτη στην τράπεζα. Άρα, η προσέλευση στην τράπεζα είναι αναγκαία, ώστε ο διακανονισμός να σώσει το σπίτι σας.
Μην ξεχνάτε ότι ο μη συνεργάσιμος δανειολήπτης με την τράπεζα θα έχει, πλέον, πρόβλημα. Ας τα δούμε όλα αναλυτικά στον οδηγό που ακολουθεί:
1. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι σημαίνει πλέον καθυστέρηση πληρωμής δανείου;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Μπαίνετε σε μπελάδες! Αν περάσει ένας μήνας, ο δανειολήπτης θα λάβει την πρώτη ειδοποίηση από την τράπεζα με την οποία θα τον καλεί να προσέλθει ενός 15 ημερών προς ρύθμιση της υπόθεσής του.
2. ΕΡΩΤΗΣΗ: Αν μεταβεί, σημαίνει ότι είναι συνεργάσιμος;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Βεβαίως!
3. ΕΡΩΤΗΣΗ: Αν δεν ανταποκριθεί;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Η τράπεζα εντός 15 ημερών από τη λήξη της προθεσμίας θα του στείλει προειδοποιητική επιστολή.
4. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι σημαίνει αυτό;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Ότι χάνει τον χαρακτηρισμό του «συνεργάσιμου».
5. ΕΡΩΤΗΣΗ: Δηλαδή;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Κινδυνεύει με πλειστηριασμό.
6. ΕΡΩΤΗΣΗ: Ακόμη και της α΄ κατοικίας του;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Ενδεχομένως…
7. ΕΡΩΤΗΣΗ: Δηλαδή, οι δανειολήπτες πρέπει να σπεύσουν να αποδείξουν την πραγματική επιθυμία και διάθεσή τους για διευθέτηση της οφειλής τους στις τράπεζες;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Αυτή είναι η σωστή κίνηση.
8. ΕΡΩΤΗΣΗ: Η τροποποίηση του κώδικα δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος τι καθιερώνει;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Μια σειρά διαδικασιών που διαμορφώνουν τις απαραίτητες συνθήκες συνεργασίας μεταξύ τραπεζών και οφειλετών.
9. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι συζητάει ο δανειολήπτης με την τράπεζα;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Καθετί που αφορά την οικονομική του κατάσταση.
10. ΕΡΩΤΗΣΗ: Ποιες είναι οι κρίσιμες ημερομηνίες;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Έως 30 Δεκεμβρίου θα αποσταλεί επιστολή σε όλους τους δανειολήπτες που συμπληρώνουν καθυστέρηση μεγαλύτερη των 30 ημερών. Έτσι, δίνεται παράταση για την εφαρμογή του κώδικα δεοντολογίας μέχρι το τέλος του έτους.
11. ΕΡΩΤΗΣΗ: Και μετά;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Αν οι δανειολήπτες καταθέσουν τα οικονομικά στοιχεία στην τράπεζά τους, θα ξεκινήσει η προβλεπόμενη διαδικασία ρύθμισης των δανείων τους με αντικειμενικές διαδικασίες.
12. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι ισχύει με τις ημερομηνίες;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Η πρώτη ειδοποίηση της τράπεζας μπορεί να αποσταλεί μέχρι την 30ή Δεκεμβρίου 2015.
13. ΕΡΩΤΗΣΗ: Σε ποιες περιπτώσεις;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Όπου συμπληρώνουν μέχρι και τη 15η Δεκεμβρίου 2015 καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών.
14. ΕΡΩΤΗΣΗ: Η ειδοποίηση της τράπεζας δίνει προθεσμία δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών στον δανειολήπτη να ενταχθεί στο δεύτερο στάδιο της Διαδικασίας Επίλυσης Καθυστερήσεων;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Ναι, αν είναι φυσικό πρόσωπο ή νομικό πρόσωπο, με ανάλογη μεθοδολογία.
15. ΕΡΩΤΗΣΗ: Αν δεν ανταποκριθεί ο δανειολήπτης;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Αν σε δεκαπέντε (15) μέρες από τη λήξη της προθεσμίας, η προειδοποιητική επιστολή της τράπεζας «φωτογραφίζει» τον δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμο, μπορεί να ξεκινήσει πλειστηριασμός της κατοικίας του.
16. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι γίνεται για δάνεια με καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Μετά τη 15η Δεκεμβρίου 2015, η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση αποστέλλεται από την τράπεζα σε δεκαπέντε (15) ημέρες από την ημερομηνία συμπλήρωσης της καθυστέρησης των τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών.
17. ΕΡΩΤΗΣΗ: Πώς μπορεί κάποιος να διαγράψει χρέη της Εφορίας ή του δανείου ή των ΟΤΑ;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Με αίτησή του στο Ειρηνοδικείο, μπορεί να απαλλαγεί από χρέη έως 20.000 ευρώ, εφόσον υπάρχουν οι εξής προϋποθέσεις: Ο οφειλέτης δεν πρέπει να διαθέτει κανένα περιουσιακό στοιχείο κατά την ημέρα υποβολής της αίτησης. Δεν πρέπει να έχει μεταβιβάσει κανένα ακίνητο περιουσιακό στοιχείο του κατά την τελευταία τριετία πριν καταθέσει την αίτηση για απαλλαγή από τα χρέη του. Τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη (είτε είναι δικαιούχος είτε συνδικαιούχος), συμπεριλαμβανομένων και των καταθέσεών του, δεν πρέπει να υπερβαίνουν σε αξία τα 1.000 ευρώ. Οι οφειλές που περιλαμβάνονται στην αίτηση πρέπει να αποτελούν το σύνολο των υποχρεώσεων του οφειλέτη. Το ύψος των συνολικών του οφειλών δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 20.000 ευρώ. Δεν πρέπει να υπάρχουν εμπραγμάτως ή με άλλον τρόπο ασφαλισμένοι πιστωτές (δηλαδή, δεν πρέπει να υπάρχουν προσημειώσεις, υποθήκες κ.λπ.). Όλα τα εισοδήματα του οφειλέτη κατά το προηγούμενο έτος θα πρέπει να είναι μηδενικά. Ο οφειλέτης πρέπει να είναι συνεργάσιμος σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.
18. ΕΡΩΤΗΣΗ: Και μετά;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Αν υπάρχουν όλες οι παραπάνω προϋποθέσεις, ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση και εφόσον οι δανειστές του δεν αμφισβητούν τα όσα αναφέρει σε αυτήν κατά τη συζήτησή της, ο οφειλέτης απαλλάσσεται προσωρινά από τα χρέη του, για διάστημα δεκαοκτώ (18) μηνών. Για το διάστημα αυτό των 18 μηνών αναστέλλονται όλα τα καταδιωκτικά μέτρα εναντίον του οφειλέτη.
19. ΕΡΩΤΗΣΗ: Και ποια είναι η συνέχεια;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: Στη συνέχεια, και εφόσον κατά τη διάρκεια της προσωρινής απαλλαγής, δηλαδή κατά τη διάρκεια των 18 μηνών, δεν αλλάξουν οι προϋποθέσεις που αναφέρονται παραπάνω, ο οφειλέτης απαλλάσσεται από το υπόλοιπο των χρεών του οριστικά.
20. ΕΡΩΤΗΣΗ: Τι άποψη έχει η Λούκα Κατσέλη;
ΑΠΑΝΤΗΣΗ: «Κανείς συνεργάσιμος δανειολήπτης, που έχει αντικειμενική αδυναμία αποπληρωμής των δανείων του, δεν έχει να φοβάται τον πλειστηριασμό της κατοικίας του», τόνισε σε διευκρινιστική ερώτηση του Αθηναϊκού Πρακτορείου Ειδήσεων για τον κώδικα δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος η πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, Λούκα Κατσέλη.
Από την έντυπη έκδοση της εφημερίδας «Παρασκήνιο» που κυκλοφόρησε στις 24/10
